数字人民币落地广州，丰富市民数字生活

丹和林

4月2日，中国人民银行正式宣布有序扩大数字人民币试点范围。试点城市数量从之前的“10+1”翻了一番，达到23个，其中广州是试点城市之一。试点名单的扩大，标志着数字人民币试点进入了一个新阶段，技术应用更加成熟，离全面实施又近了一步。

广州背靠粤港澳大湾区。数字人民币的实施将进一步丰富广州的数字生活。随着数字人民币与数字场景应用的融合，数字人民币支付的优势将逐步体现。在广州南沙，数字人民币应用已经在各大商圈和景区落地。其中，南沙市人才发展局以数字人民币兑现区域内10名高层次人才落户补贴，成为全国首个以数字人民币形式发放人才激励补贴的案例。

数字人民币是人民币现金的替代品。目前纸币缺乏便利性，在流通领域的使用频率逐渐减少，而数字人民币主要用于替代纸币数字人民币提现到银行卡，为普通人替代纸币提供了便捷的支付解决方案。同时，数字人民币也弥补了移动支付工具的不足。与目前广泛使用的移动支付相比，数字人民币具有以下优势-

其一、数字人民币支付成本低。数字人民币提现不收取任何费用，在推动数字人民币支付过程中，将通过取消结算费用进一步降低商户手续费，积极吸引更多商户参与数字人民币试点应用。

其二、随时随地的支付服务。银行业进入bank4.0阶段，金融机构从分行为主向功能模块化转变。作为一项功能，金融嵌入在各种应用和场景中。例如，它嵌入在流行的智能手机APP中；比如嵌入终端，成为支付工具。消费者可以通过应用商城便捷下载数字人民币应用。对于商户来说，支付工具的便利性也得到了提升，例如通过收款二维码或终端内嵌支付功能实现收款。

其三、低频场景可付费。线下支付是数字人民币普及的重要功能。现代社会，虽然线下的情况不多，但世事难料，比如手机意外关机，或者自然灾害导致区域通讯中断。这时，线下支付将成为重要的支付方式。工具。目前大部分家庭都很少配备现金，而线下支付可以在关键时刻保持金融稳定，让数字人民币快速普及。

它的四、更高的安全性。

安全性包括两个方面：一方面，数字人民币具有技术安全性，可以在方便性和安全性之间取得平衡。便利性和安全性往往是水火不容的，有些人会利用支付工具的便利性进行非法操作——比如过去有人使用公交刷卡设备去地铁盗取乘客余额。广州将从技术上进一步加强数字人民币的安全性。此外，广州还将考虑对数字人民币集中支付进行压力测试，并针对潜在风险制定应急预案。

另一方面，将在匿名性和可追溯性之间寻求平衡。现金是匿名的，所以作为现金替代品的数字人民币也是匿名的——比如，虽然数字人民币也可以接入在线支付工具，但为了保护用户隐私，数字人民币的支付数据不会被互联网公司收集但是，当前的诸如电信欺诈和洗钱等犯罪活动需要追踪货币轨迹。如果数字人民币是完全匿名的，会给不法分子提供方便，所以数字人民币也保留了可追溯的功能。尤其是在数字人民币使用初期，可能会出现意外情况，因此必须保留跟踪手段。当然，在调用数字人民币支付信息的过程中，需要有一套程序来确保授权执法人员获得必要级别的信息数字人民币提现到银行卡，而不是全部信息。

综上所述，数字人民币在广州的落地，一方面可以弥补现有支付体系的不足，另一方面可以利用数字人民币促进当地经济发展。例如，广州可以通过数字人民币发放补贴。当疫情过后经济需要复苏的时候，这些补贴正好可以带动行业的发展，推动数字人民币的普及。在数字人民币应用场景方面，广州可探索数字人民币与跨境电商的融合，利用广州国际消费中心的优势，引进走出去，通过数字人民币激活跨境贸易。

（作者为浙江大学国际商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任）