区块链革命（2）：跨境支付和比特币交易

10月16日，OKEx突然发布公告称，公司私钥负责人正在配合公安机关调查，目前处于失联状态，无法完成授权。平台决定于2020年10月16日（香港时间）11:00暂停用户提现。同时保证OKEx其他功能正常，用户资产安全不受影响。

传闻该负责人因涉嫌跨境洗钱被带走。

上一章介绍了比特币的发展历程和背景。

我只是用OKEx向大家介绍如何交易比特币和其他数字货币。阐述的思路包括：跨境支付介绍、比特币交易流程、比特币交易实务。

跨境支付

比特币作为去中心化机构或政府发行的货币，一直与法定货币分离。自成立以来，最常见的一种已应用于跨境支付。因此，为了遏制跨境洗钱，许多国家都对比特币等数字货币进行了打击。

这里简单介绍一下跨境支付。

中国对跨境支付和外汇管制非常严格。资金的出入境都需要经过严格审核，确认其合法性后才能放行。

资金出境： 购汇：在境内银行购汇，按汇率将人民币兑换成指定货币。比如人民币兑美元，人民币兑日元。

汇款支付：向银行申请汇款至境外银行。目前全球跨境汇款网络系统是SWIFT系统。

SWIFT是全球银行间金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication或Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）的简称，是国际银行间的国际合作组织，又称SWIFT组织。这是一个国际银行间非营利性国际合作组织。它根据成员银行和世界各地金融机构的共同利益，按照工作关系组织其所有成员，并按照比利时法律制度注册。在比利时布鲁塞尔。成立于 1973 年，世界上大多数国家的大多数银行都使用了 SWIFT 系统。使用 SWIFT 使银行的结算能够提供安全、可靠、快速、标准化、自动化的通信服务，从而大大提高银行的结算速度。由于 SWIFT 格式的标准化，目前信用证的格式主要使用 SWIFT 报文。

SWIFT 是一个电报系统，世界各地的主要银行都加入了该系统。银行之间的交易通过 SWIFT 系统传输。因此，SWIFT系统传递信息流，资金流仍通过代理行模式进行清算。

代理银行模式：以资金出境为例，国内银行A在国外银行B开户，当国内银行A向国外银行B发送SWIFT报文时，银行B将资金从银行A在B银行的账户转入完成资金结算。

强平模式的详细介绍见文章。

随着中国越来越多地参与全球经济和贸易，威胁也越来越大。在与美国的贸易战中比特币购买转账流程，有关禁止中国使用SWIFT系统的传闻一旦生效，将对中国的跨境交易造成毁灭性的打击。

针对这种情况，中国积极推出自主研发的CIPS系统，进一步推动人民币全球流通。

跨境银行间支付系统（CIPS）是专门从事人民币跨境支付清算的批发支付系统。旨在进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提升跨境清算效率，满足主要时区人民币业务发展需求，提升交易安全性，构建公平的市场竞争环境。

资金汇入流程：与汇出流程相反，收汇：境外银行通过SWIFT系统向境内银行汇款。结汇：按汇率结汇成人民币。跨境支付的问题：

比特币跨境交易流程

比特币的出现完美解决了上述跨境支付问题。

比特币跨境支付不仅手续费低（按照比特币目前的价格，手续费在30元左右），而且速度非常快（T日就可以完成交易）。

由于这种便利，那些非法的人使用比特币来洗钱。不仅逃脱了政府法律的监管，而且速度快，手续费低。因此，许多国家都在打击比特币等数字货币。

中国并没有完全遏制比特币等数字货币的交易，而是限制了数字货币交易平台的交易额度。

在上面提到的两个步骤中，无论是法币兑换数字货币还是数字货币兑换法币，都需要有交易场所。文章开头提到的OKEx就是这样一个交易场所。你经常听到的币安和火币也是数字货币交易所。它不仅可以在数字货币和法定货币之间进行兑换，还可以买卖数字货币，像股票一样通过涨跌赚钱。

比特币“账户”

无论是支付宝还是银行卡交易比特币购买转账流程，首先交易双方都有一个账户，目前的交易主要是在账户上进行的。整个比特币网络就是一个账本，既然是账本，就有类似于账户的概念。只是这个账号没有在任何第三方机构开过。

私钥、公钥等详细的技术术语将在下一章比特币底层逻辑分析中全面介绍。

如何交易比特币

第 1 步：创建一个比特币钱包。现在有这么多比特币钱包，你可以用它来练习你的技能。钱包.btc.com/

第 2 步：购买比特币。如果一开始没有任何数字货币，只能通过法币购买，比如人民币、美元。我在okex上买了200RMB的比特币，差不多是0.0024BTC。

步骤 3：将资金转入步骤 1 中的钱包地址。

提交转账后，节点将交易广播到比特币网络，一段时间后，交易完成。

若转账地址为境外交易平台地址，转账后可在境外交易平台兑换法币提现。完成跨境支付。

以上只是介绍比特币的交易流程。我相信每个人都是守法的好公民，只用于学习。