买保险看清楚保障范围，现在是时候买外汇了

根据往年数据，从大年初二开始，春运进入高峰期。随着人们生活水平的提高和观念的转变，出国旅游过年已经成为越来越多人的选择。想在国外安全玩耍和消费，提前准备好保险和外汇是必须的。市场上的保险种类繁多，如何选择合适的保险产品？购汇有哪些注意事项？新京报记者整理了出境游相关金融产品的详细攻略，助您在国外“买买买”安心无忧。

如何选择海外旅游保险？

匹配职责和需要看覆盖范围

新京报记者注意到，目前市场上出境游的保险产品种类繁多，价格也非常实惠。以支付宝-蚂蚁保险中的平安官方境外旅游保险（全球计划）为例，当保障期限为7天时，一名27岁的女性仅需花费85元即可购买，其保障范围为除了正常的意外死亡和残疾。 ，还包括自驾事故伤害、银行卡被盗等责任。

一般来说，海外旅游保险还提供了一些责任真正的外汇有保险仓吗，比如遗体归还、签证拒签保护、银行卡诈骗、个人现金损失、旅行中的家庭财富保护等。当然，保险责任越多，保障时间越长。时间越长，保费就越贵。

保险消费者可以选择适合自己需求的旅游保险产品。例如，如果您想去一个移动支付不发达的国家旅游或者需要经常使用银行卡进行支付，消费者可以选择购买涵盖个人现金损失和银行卡被盗的境外旅游保险。

同时，消费者在购买境外旅游保险时，还应注意看去的地方是否在保障范围内。例如，《环球旅人》海外旅行保障计划——全球版完美计划的保险说明书中明确表示“本保险不承保因计划或实际前往或途经古巴、伊朗的任何直接或间接结果，叙利亚、苏丹、朝鲜、里米亚地区，或在上述国家旅行期间发生的保险事故。”

值得特别关注的是，潜水、跳伞、攀岩、蹦极等户外运动都包含在很多境外旅游险的免责范围内。如果保险消费者在旅途中可能参与这些活动，则可以购买承担相关责任的境外旅游保险。例如，在慧泽网的“乐游环球-慧泽旅游保险银牌计划”中，有3万元的高危运动意外伤害医疗责任。根据规定，在保险期内，如果被保险人在境外旅游期间因跳伞、跳水、攀岩、探险等娱乐性高风险运动发生意外伤害并需要必要的治疗，保险公司将支付医疗费用。高危运动意外伤害的治疗。键。

不过，虽然有些物品列在保护范围内，但消费者也应注意限制，仔细辨别。比如小微旅游上的小额保险、日韩旅游保险（基础版），虽然保险计划包括个人财物损失，但也特别指出不包括手机、平板电脑和电脑，并且限额为单件才1000元。

出行前一定要买保险，注意保险公司的海外救援能力

当然，除了注意保险产品的责任和价格，购买海外旅游保险的时候还有很多需要注意的地方。

例如，关于购买时间，很多境外旅游保险都要求被保险人在旅行前购买保险，并明确说明该保险只承保被保险人从中国大陆旅行返回中国大陆的行程。例如，平安官方海外旅游保险支付宝-蚂蚁保险的保单明确规定“本保单仅承保被保险人来自中国大陆的旅行，必须在旅行前购买保险。”

此外，保险消费者若要购买境外旅游保险，还需要考察相应保险公司的境外救援能力。有的保险公司在国内可能有很好的服务能力，但在海外就不一定了。目前，一些合资保险公司在海外旅游保险服务方面具有比较优势，如友邦保险，提供专业的国际旅游协助服务。

对于旅游险的选择，对外经济贸易大学保险学院教授王国军在接受新京报记者采访时表示，意外险的费率比较低真正的外汇有保险仓吗，风险发生时损失较大。因此，相应的事故责任险可以购买更高的保额。此外，他建议：“如果时间紧迫，消费者可以在保险平台购买旅游保险，产品更多，比较容易选择。”

值得注意的是，很多海外旅游保险不包括航班延误的责任。因此，购买春节境外旅游险的消费者，也可以购买航班延误险，与旅游险结合使用，保障更充分。

买外汇要注意什么？

不要带太多现金，最好不要超过 5,000 美元

一般来说，出国旅游不需要携带太多现金。但仍有一些国家和地区，或者一些消费场景，可能不支持刷卡或者国产手机支付软件。在这些情况下，需要提前准备好外汇现金。

购汇首先要了解的是相关的管理政策。目前，我国对个人购汇实行便利化额度管理。需要强调的是，50,000美元不是结汇和购汇的限额，而是一个方便的限额。在此限额内，您可以凭身份证到银行柜台、手机银行或网上银行直接办理。如果超过50,000美元，您可以凭交易金额的真实性证明到银行柜台。

还需要注意的是，外汇分为现金和即期外汇。现金是外币现金。即期外汇涵盖各种外汇存款和汇票、旅行支票等国际结算单据。个人外币现钞管理政策不同。个人当日提取外币现金累计金额不足1万美元（含）的，可直接在银行办理；使用证明等材料需提前向银行所在地外汇局报备。

此外，携带外币现钞出境也有一定的限制。根据有关规定，出境人员原则上不得携带等值1万美元以上的外币现钞；携带不超过等值5000美元（含）的外币现钞，海关直接放行； 5000美元以上10000美元（含）以上的，向外汇指定银行办理《携带外汇出境证》（以下简称《携带证》） 也就是说，如果您不想办理手续，最好携带等值不超过 5,000 美元的外币现金。

现在网上兑换更方便，是时候换美元了

目前购买外汇的方式主要有两种，银行和互联网平台。大多数人都熟悉在银行购买外汇的流程。可以直接到分行柜台办理，也可以通过手机银行申请，然后到银行取款。银行购汇的优势在于服务更全面。可兑换全面额或零钱，外汇可存入账户，汇出境外，可提取外汇现钞。

与此相比，网上购汇的优势在于方便快捷，支持的币种较多，支付方式多样，经常有一些优惠活动。

但是，互联网平台的外币汇率与银行汇率并不完全相同。新京报记者1月16日17时30分左右查看携程外币兑换平台，其美元汇率显示为100美元兑696.89元。此时各大银行的美元现钞售价基本在689.5元左右，相比之下，携程上的人民币汇率相对于银行价格小幅贬值。另外，携程上的普通兑换只支持100元的整数倍。小面额现金需要额外购买小费袋和零钱包，但不按市场汇率兑换，而是按单独价格单独出售。小费袋内有12张1美元大钞，总价值12美元，售价95元人民币；零钱包内有5张5元大钞和1张10元大钞，总价值35元，售价277元。换算后的汇率都在7.9左右，明显高于市场汇率。

购汇的另一个主要考虑因素是购汇时机的选择。一般汇率每天都是实时变化的，选择人民币走强时的购汇时间可以节省一定的成本。

以美元为例，自去年8月以来，在岸和离岸人民币兑美元汇率双双“破7”，连续近4个月维持在“7”水平。 2019年12月下旬以来，人民币重启升值通道。今年1月13日，在岸和离岸人民币均升破6.90大关，一直保持到现在。

据新京报记者采访，近期人民币汇率或将维持强势走势。因此，近期购买外汇可能是一个合适的选择。

新京报记者顾志娟潘一春